财大气粗的旅行者在旅行保险中是否有优惠？

根据我的理解（我可能是错的），平均而言，您支付的保险费用超过了保险公司预期向您支付的索赔金额。因此，如果您负担得起损失，则可以期望在不购买保险时少付钱。

例如，假设我的信用卡上有10,000美元，我有能力赔掉所有这些钱。如果我的行李丢失，或者我必须支付不超过这一数额的医疗费，这对我来说不是灾难。因此，对我而言，购买最高10,000美元的保险毫无意义。

那么我是正确的吗？如果不是，那么旅行保险对我有什么好处？例如，如果我有保险，医院能给我更好的待遇吗？或者，如果我被昏迷的汽车撞了怎么办。显然，医生们不知道我有多少钱，但是如果我随身携带保险单据，他们就有机会阅读它们（并可能会给我带来更好的待遇）。

对于罕见但严重的损失，保险是最有用的。出于您陈述的确切原因，经常但很小的损失应该由自己承担（即由您支付）。

如果我的房屋被烧毁，我不在乎保险公司靠房主的保险赚钱。我付不起几十万美元来替换我的房屋和物品。没有多少储蓄行为就不会使我变得可行，而不用动我的手指，也不希望这种事情在我成年后期发生，即使那样，它也会严重破坏我的退休计划。

旅行医疗保险正是这种保险。如果我有肾结石并且需要去医院接受一些Demerol的治疗，我可能会负担得起（无论如何，我自然会通过我的结石）。我负担不起的是，如果我遇到一些心脏事件，在接受紧急治疗后住院了一周，并且得到了350,000美元的账单……甚至35,000美元将是非常破坏性的。

除非您年纪大或有一定的既存条件，否则旅行医疗保险很便宜。在加拿大，一次典型的旅行要花费数十美元（尽管公共健康保险计划在国外支付的费用很少甚至没有）。

另一方面，我不保证旅行中断，因为我所进行的旅行不会使我面临大量风险。我的航班可能无法退款，但是我可以在一年内使用积分重新预订，这样可以减轻我的损失，并且可以取消大多数酒店预订。如果我要预订一生中昂贵的预付费旅行并且无法退款，我会再考虑一下，但这不是我现在要做的。

购买任何保险的基本原则是，只有当您无力支付自负额的潜在责任时才这样做。这就是为什么为手机之类的东西获得保险通常是不明智的，因为大多数人可以通过在需要时购买新设备来更好地进行自我保险。

因此，不，如果您负担得起帐单，并且所涉国家不要求外国游客购买，请不要购买保险。但是请注意，在像美国这样的国家，您很容易最终获得数十万美元的账单，因此在冒险采取此举之前，您必须非常确定自己的财政储备。

更为谨慎的做法是购买具有高自付额（例如，在您的特定情况下为$ 10,000）的健康保险。这可以让您购买便宜的保险计划，但是在发生重大紧急情况时仍可以承保。

一般规则是，只有在您无力支付的情况下，才对它进行保险。

因此，如果您的保险不能涵盖的范围超出您的能力，例如您的$ 10K例子，那就没有多大意义了。这通常用于行李遗失保险或盗窃保险之类的东西，这些东西基本上会为您支付合理的费用，但如果您有装满宝石或现金的行李箱则不会。

另一方面，取决于特定的政策和覆盖范围，健康保险可以覆盖数十万甚至数百万。当然，您需要那么多的可能性很小，但这就是保险的重点。您更可能需要几百美元，而不是几千而不是十万！但这有可能发生。不久前有消息称，有人必须以每发$ 40K的价格接受抗毒药，再加上直升机运输，而她炸毁了自己的最大覆盖范围。

重要的是要知道您所获得的保险类型。例如，如果您有通用健康保险，通常只会支付医疗费用。说，如果您摔断了一条腿，通常会负担将您送往医疗和就医的费用，但是到那时，您可能无法继续旅行，甚至无法开始旅行，如果之前已经发生的话。这意味着您还必须考虑旅行的成本是潜在的损失，以及是否要确保损失。

“旅行保险”一词有点宽。您自己混合了几件事，其中包括丢失行李，信用卡和被汽车撞到。

通常，保险从没有真正造成伤害，但是常常浪费金钱。但是有时候，没有保险只是完全愚蠢的。有些保险，每个人都必须拥有。

有旅行取消保险。我不需要在四十年中一次。如果您以某种方式考虑周到，那么随机发生的事情（在假日度假前一天被汽车撞倒？）的可能性很小。

行李丢失了，但是航空公司已经为此买了保险。补偿并不是真正伟大的补偿，但已经足够了，无论如何，您都会提到有很多钱。如有疑问，请确保在顶部放几个水瓶，以使行李重量最大达到允许的极限（行李丢失的补偿为每公斤）。我认为，为此的另一项保险是浪费金钱。有时，无论如何，这种保险都背负在您的VISA上（属于我的），因此即使您不需要它，也很可能已经有了它。为确保以防万一，请检查您的合同。

信用卡被盗或丢失。我一生中从未发生过。我的家人，包括我的祖父母，从未发生过一次。
但是，毫无疑问，它会发生。我认识一个健身房的人（强壮的人，比我小15岁），半年前在西班牙被抢劫。该死。猜猜是什么，他的家庭保险涵盖了此案（不要问我与家庭有什么关系！）。再次，检查您现有的合同。
因此，您可能会被抢劫或丢失签证，但您知道吗？签证已经有一份保险，涵盖了这么多，多少，这么长时间（取决于您的合同，在我的情况下，最高限额为500欧元，零） 报告损失后的任何损失，与为几乎从未发生的事情购买额外的保险相比，这简直是少得可怜的钱）。

然后，生病或被国外的汽车撞倒，诸如此类。哎呀，你绝对想要为此买保险。实际上，没有为该案购买保险只是愚蠢至极。是的，这也是一件罕见的事情，但是当它发生时，天哪。
另外，您不仅需要某种保险，还需要一种涵盖救援任务和伴随回程运输的保险，或者需要会说您的母语并使用与您所在国家/地区类似的标准的旅行医生。

所有这些都是（因为我已经购买了最多的私人健康保险）已经包含在我的“标准”健康保险中，但不一定如此。一定要检查后再去。

如果不包括在内，您每年可以获得约50欧元的全额保险。与收益相比，这算是什么。这50欧元是一笔非常不错的投资！请注意，这不仅是成本问题（尽管前面提到的数字很容易是6位数字），而且还涉及舒适性和能否良好睡眠。您不希望在这个无法与医生交谈并且这个国家的标准与您所习惯的国家不一样的国家中受伤或生病。您也不想被视为二等。您不必担心现在如何回家。

（请注意，我一生中都不需要这种保险，但这是您不需要时会愉快地支付的那种费用。）

您还希望确保您的私人责任保险（希望您已经拥有）也能在国外承保。因为，尽管这不太可能，但您很容易陷入6位数或7位数负债的境地，即使您口袋比较大，也会非常痛苦或折断脖子。个人责任保险（通常也涵盖配偶和子女）每年也在50至100欧元之间，因此与日后的财务风险相比，这是非常负担得起的。

首先，至少有几种“旅行保险”（至少在德国）：

• 旅行取消保险：如果您因为生病或其他原因而无法旅行，但进行了不可退款的预订，则此保险将发挥作用。除非您拥有一张不退款的环球机票，否则总金额可能会少于1万美元。
• 行李遗失保险：除非您携带珠宝，否则您可能可以用不到1万美元购买新衣服。
• “旅行中断保险”：不确定这是否是“ Reiseabbruchversicherung”的正确翻译，但是如果您由于生病，家庭成员死亡，房屋在暴风雨或类似环境中受损而选择提前回家，他们会支付新机票回家的额外费用。这在$ 10,000的框架中也应包括在内。
• 医疗保险：正如其他人所说，这很容易超过1万美元。根据某些细节，在购买这项额外保险后，您的确可能会得到“更好”的治疗（更快的治疗，更多的医生可供选择，...）

长话短说：在您的情况下，如果可能的话，仅获得医疗保险（在德国是可能的），否则获得包含医疗保险的包裹。

除了已经提到的医疗旅行保险之外，您可能无法负担的另一种类型是个人责任保险。

如果您前往美国而造成事故，另一方可能会起诉您。起诉你很多钱。提起诉讼，要求您赔偿他们的医院账单（$$$），估计的收入损失，然后再支付更多的费用以掩盖更多可量化的损失（例如生活质量损失）。这可能很容易，实际上比您自己住院时要多，因为对方的医疗费只是个人责任保险的一个组成部分。

如果您驾驶汽车，这很可能是相关的，在这种情况下，法律需要此类责任保险，但是在美国的许多州，法定最低限额的最高限额为数万，这是不够的。因此，如果您前往美国租车，请务必小心，您的责任险涵盖了数百万美元的个人责任险。$ 10,000,000可能是可以的最高金额。10,000美元不是。但是也有可能（尽管不太可能）在没有驾驶汽车的情况下造成严重事故，因此您需要购买一种可以避免这种情况的保险。

尽管许多其他答案都在考虑经济案例，但还有其他案例需要考虑。对于申根签证，欧盟法规810/2009第15条规定

1. 申请一两次入境统一签证的申请人应证明他们拥有足够和有效的旅行医疗保险，以支付因医疗原因，紧急医疗护理和/或紧急医院治疗或死亡而与遣返有关的任何费用，他们在会员国境内停留期间。

2. 申请两次以上（多次入境）统一签证的申请人，必须证明他们在首次访问期间拥有适当的有效旅行医疗保险。

   此外，此类申请人应签署申请表中列出的声明，声明他们知道以后需要携带旅行医疗保险。

当我阅读《艺术》时。15，自保人士也不例外。因此，至少有一种情况适用于您，旅游保险是必须具备的。

除了支付医疗费用之类的不太可能但费用高昂的费用，旅行保险单还可以使您访问某种热线电话，以应对保险事件或至少有资格获得紧急援助的保险事件。

这是时间和知识形式的潜在好处，很难在执行保单时准确确定具体数字，但是如果需要，您可能会发现无价之宝。例如，如果您或您的家庭成员在国外时不太了解而受伤，那么您很可能会很高兴能获得有关使用哪家医院的建议，而不是为您重新安排旅行比您必须打那些电话等等。

幸运的是，我从来没有亲自要求过这样的服务，所以我只有二手和轶事证据表明它们有效—任何客观数据来源都将受到欢迎。

旅行保险通常是短期保险。您支付一次，然后停止。在加拿大，我总是会在海外旅行或与美国/加拿大边境较远的地方购买旅行保险。通常，如果我在美国发生事故，加拿大会付钱让我回家，但是如果我必须花时间在美国医院里，尤其是在夏威夷或其他地方，我最好买保险。即使我能买得起一百万美元的医疗费用，我会折抢购短期旅游保险更好。

如今，我不再购买任何额外的保险，因为我的工作组保险涵盖了整个家庭的个人旅行。但是我旅行时仍然有保险。

平均而言，您支付的保险费用超出了保险公司期望向您支付的理赔金额。

这是不正确的。平均而言，保险公司期望在整个承保基数上收取的费用要多于它希望为整个承保基数支付的费用。但是很多时候，如果一个人提出了要求，他们将获得比他们付出的更多的钱。从未提出索赔的人会支付额外的费用。

保险更像是一种风险管理服务。您有100％的机会支付少量款项，而很少有机会支付较大的款项。您支付的金额较小，以限制支付较大金额的风险。这就是它提供的好处。

无论您拥有多少钱，该利益仍然适用：您可能更愿意支付保证的10美元，而不是即使可以承受也要承担全部10,000美元的风险。

医疗就是一个很好的例子，成本很容易飙升至10,000美元以上，而保险是防止潜在财富大量流失的良好保护。另一方面，防止航班延误的保险范围和潜在价值将受到限制。如果赔率对您不利，您可能更愿意承担这种风险并支付差额。

大多数答案都声称，如果您负担得起损失，最好不要购买保险。我完全不同意这一点。就我而言，如果出了点问题，我可以负担数千美元，但是通过每年支付几百欧元，我可以确保它永远不会付诸东流，这为我节省了很多压力。如果您可以负担得起那些相对较大的损失，那么与之相比，您所支付的保险费用就可以忽略不计，并且如果这使旅程更加愉快且无压力，那么我不明白您不证明自己不参加的理由。

对于所有保险而言，最好的做法是获得最高限额，以尽可能降低灾难性事件的风险，并具有可以处理/可以获得的最高自付额。

这比较便宜，原因有二：一，因为在99.9％的情况下，保险永远不会听说您，因此他们除了要花您的钱外，无法与您合作。有了旅行保险，他们可能从未听说过95％的客户，但是这5％的客户只是为了处理这些案件就花了很多钱。

第二，如果您说10,000英镑的免赔额，那么您可能会尝试将成本保持在较低水平（低于10,000英镑），因为达到该数额是您自己的钱。如果您有一个治疗选项的费用为8,000英镑，而另一个选项的费用为12,000英镑，那么您将倾向于选择8,000英镑的选项，因此您和保险公司都节省了2,000英镑。

（曾经给我提供过健康保险，每年600英镑的免赔额使保险费每年减少600英镑。因此，您不可能输掉，最坏的情况是您支付了所节省的600英镑。对于保险公司来说，他们赚了钱因为他们根本不必处理很多人的索偿要求，而且人们试图将付款保持便宜直到他们达到600英镑）。