在国外机场通过卡付款时，为什么有两种货币选择？

每当我在国外机场购物时，总是会要求我在使用信用卡付款时在货币选项之间进行选择。

一种是当地货币，另一种是发卡国家/地区的货币[在我的情况下为印度（INR）]。

为什么有两个选择？选择一个而不是另一个有什么好处？

如果您选择本地货币，则会根据您的持卡人协议的条款将其转换为卡的货币（例如，在美国和加拿大，通常是Visa / Mastercard的当前汇率+ 2.5％，对于某些带有年度卡的花式卡，可能会更低费用）。某些卡可能会在此基础上增加每次交易的固定费用。

如果您选择卡的货币，则转换将由您使用卡的供应商的商业银行完成。这样做的好处是，您可以立即看到以卡货币支付的金额-以后的账单上就不会有任何意外。据我所知，缺点是利率通常比您自己银行的利率差（特别是如果您的信用卡非常好）。

进行大量购买时，值得比较价格。对于小额购买，请在旅行前确定您的卡是否收取任何外币每笔交易固定费用以及费率是多少（例如2.5％）。如果没有固定费用，并且百分比还算不错，那么就始终以外币收费。

您所指的服务称为“ 动态货币转换 ”，在具有大量游客的地区（不仅仅是在机场）提供了额外的便利。许多人倾向于选择本国货币，因为他们认为这将减轻他们的银行间手续费和不利的汇率。

从第二个问题开始...

选择一个而不是另一个有什么好处？

用当地货币支付的好处显而易见：即，您知道交易涉及什么。通常，它是由发卡机构收取的，并以您所在国家/地区的监管机构规定的可预测费率和费用通过。因此，尽管最终用户在知道将出现在其账单上的精确汇率时面临不确定性，但他们可以确定将在监管框架内确定汇率，从而“ 接近市场 ”。

当您选择在国外使用自己的货币支付时，汇率将由服务零售商的银行确定，而您则无法控制汇率。这可能会导致您实际支付的金额产生令人不舒服的差异。

欧洲的监管机构要求提供“动态货币转换”的监管机构在客户批准购买之前展示汇率。

只要交易者不仅显示价格，还显示付款前使用的汇率，则动态货币转换在英国和整个欧洲都是合法的。

资料来源： 游客就汇率成本发出警告（英国广播公司，2017年7月24日）

但是，它们不调节如何将汇率呈现给客户，这是一个问题。什么可能呈现的是逆率银行的交易对手的出价，这是适用于速度的货币批发市场，而不是提供给一个普通的凡人。因此，为了对其进行评估，客户必须采用费率的倒数，然后将其与使用ATM可以实现的相对节省进行比较。人们通常不愿意经历这种麻烦。

您的其他问题...

为什么有两个选择？

商家之所以喜欢它，是因为他们从DCC提供商处获得佣金。

经营全球业务的商家（例如Costco）将避免提供服务，因为这会干扰其内部对冲策略。另一方面，亚马逊将向信用卡以多种货币计价的客户提供DCC。我的观察是，亚马逊喜欢显示从昨天的汇率得出的出价方零售价（对于大多数目的来说足够公平）。

这显示了来自亚马逊DCC的实时屏幕抓图。汇率比前一天的中盘汇率高出500点。您不能从零售银行购买如此数量的价格（太低），而这种价格太吸引人了，因此在这种情况下DCC有意义。请注意，您的里程可能会有所不同。

扩展讨论DCC Wiki文章中的利弊。

使用本地金额而不是现场转换金额始终是最有益的。

在电子银行工作时，我经常被问到这一点。

以下几项决定了您的收费方式：

1. 卡的发行货币。
2. 商户收单银行的本地货币。
3. 交换所使用的架构（VISA，MasterCard）货币。
4. 交换费。
5. 国外交易费。
6. 您的卡所关联的帐户的币种（如果不是信用卡）。

底线是银行与卡网络之间的所有对帐（称为计划）均以主要交易货币进行；通常是美元，但有时是欧元。银行同业拆借利率在一个工作日内更新两次。

因此，所有交易都必须以该主要货币收费和计费。可以说，它是美元。

因此，如果您的卡以印度卢比（INR）发行，并且是信用卡，并且您在销售点设备上选择了当地货币，则：

1. 本地货币金额将按照商家银行与架构（卡网络）的协议汇率转换为USD。通常，这是对中端市场或彭博社利率的加价。

2. 此金额将从您的卡中扣除。

3. 然后，您的银行以美元为单位提取此金额，并以其他汇率将其转换回INR。

4. 然后，银行添加交易和网络费用。

5. 然后，该总额将从您的帐户或卡余额中扣除。

如果您的卡以印度卢比发行，而您在销售点选择了印度卢比：

1. 您将获得与当地货币等值的INR，然后转换为USD（以商家的银行汇率），然后再次转换为INR（以商家的银行汇率）。同样，该汇率是中端市场汇率。

2. 然后，该INR金额将按网络（架构）汇率转换为USD，并从您的卡中扣除。

3. 遵循上面的正常步骤。

如果您的卡以美元等主要货币发行，那么您可以节省一些费用。

如果您使用外币支付，有些银行会收取额外费用，而且汇率可能会比官方汇率差。
因此，以您的货币支付更便宜。

另一方面，如果您以货币付款，商店或自动柜员机也可能向您收费。

例如，使用我的信用卡从SFR的瑞士ATM取款是免费的，但绝对不能通过我的借记卡来取款。两张卡在同一台ATM上以EUR收费是免费的，而ATM本身需要付费。该费用比借记卡的费用便宜，但是使用信用卡是免费的。

通常（取决于您的卡），您的银行比商户提供更好的汇率，因此选择商户的币种比选择您的卡的币种便宜。

退款问题

但是，要考虑的一件事是，如果您购买的产品损坏或商家无法交付产品，该怎么办。您可以反对信用卡对帐单，但更简便快捷的方法是直接与商家交谈。现在，商家通常会退还以其货币收取的金额，而信用卡公司会将其转换回您的货币。这意味着，商户将不会退还您购买产品时向银行支付的费用，并且银行将从商户转回您的信用卡中收取额外的费用（因为银行会将其从商户的货币中转换为货币）到您的货币）