我经常在博客和文章中看到有关银行和其他借贷机构如何喜欢将加速偿还贷款的人称为“死者”，因为他们从该人那里获得的利息减少了。一些机构甚至在债务合同中实行提前还款的处罚，这种做法在某些地方已经被禁止。
但是，当我考虑到这一点时，这是没有道理的。在我看来，债权人应该将这些“僵局”视为他们最好的朋友：
不喜欢什么
Answers:
贷方不喜欢提前还款（称为“提前还款”或“自愿性提前还款”）的原因是，大多数贷方将自己的资产（他们向他人提供的贷款）与自己的债务相匹配。这可能导致贷方面临重大的利率风险。了解这一点很重要-尽管违约风险肯定很大，但利率风险也可能非常大，有时甚至大于违约风险。
考虑：一个贷方在30年内以6.5％的利率向您借钱以抵押，并通过在次级市场以4％的利率在10年内发行债券来提供资金。随之而来的是衰退，美联储大幅降低了利率，抵押贷款的现行利率降至3.5％。您可以通过从另一家贷方借出3.5％的贷款来尽早偿还抵押贷款，现在原来的贷方拥有本金，但无法以足够高的利率进行再投资以偿还自己的利率费用。如果这发生在足够广泛的规模上，那么贷方现在将破产，这一切都将导致破产。这就是为什么他们不喜欢它的原因。
关于预付罚金-预付债务的选择权是所谓的看涨期权，通常很有价值。预付罚金只是借方行使该选择权而获得补偿的一种方式。
您所谈论的特定案例听起来很像某些信用卡贷方对消费者以低（通常为零）“预付”利率贷款并在需要向银行支付任何费用之前对其进行再融资的感觉。贷款人，其间将自己承担利息费用。消费者最好将其视为一种策略，该策略利用了放贷人的利益，放贷人希望消费者不会及时偿还债务。放贷者的这种希望有时可以越过掠夺性行为（例如，参见金融危机咨询委员会报告中有关抵押的预购利率的讨论），因此，在这种情况下的借贷者和放贷者事实并非如此。一点也不喜欢彼此并不奇怪。
除了有关改变利率的任何细节外，根本原因是贷方从事贷款业务。如果您提早还清贷款，那么他们的生意就会减少。如果您还清了部分贷款，那么您支付的利息就更少了，这意味着他们必须走出去寻找另一种收入来源来代替您。
极端的情况下，假设您在第一天就还清了全部贷款，他们不收取任何费用，就好像他们根本没有贷款一样。他们本可以躺在床上。
一无所有地起床的想法使他们非常生气（我夸大了），他们很可能会收取提前还款和/或首先设立贷款的费用，以确保（除了为他们的资本付款外）他们仍然可以得到报酬。您可以认为提前还款费用可以弥补他们计入利率的时间成本的任何部分，尽管这还不是全部。解决您的具体问题：
贷方提前偿还本金
因此，如果他们可以找到其他客户，那么他们可以回到开始付款之前的起点。这不是优势，而是实现收支平衡的机会。
减少了违约时的风险金额[并且]降低了违约的风险
如果他们想避免风险，那么他们一开始就无法将钱借给您。他们之所以贷款，是因为他们认为利率作为回报是很不错的。您正在结束他们认为对他们来说很划算的事情。
放贷者确实喜欢证明自己可以偿还贷款的人，但主要是因为它证明了他们将来可能能够获得更大的贷款并为放贷者创造更多的收入。最重要的是，贷方真正想要的是利息[*]。他们最喜欢的是从他们那里借钱并还款的人。如果您提早还清债务，那么您将不再是那个人。
那么，为什么他们甚至允许您提前付款？首先，因为在许多情况下法律是这样说的，其次，因为他们必须为客户提供足够的灵活性，以使他们实际接受交易。
当然，这全都是。在某些特定情况下，贷方确实存在流动性问题，并且确实希望（通过部分方式）通过尽可能多的尽早还款来解决该问题。但这类似于零售商通过关闭商店来解决短期问题：如果您的问题的解决方案是“少做生意”，那么情况就很糟糕。
说到一般市场而不是零售贷款，根据银行可能提供的个人贷款条款，有些贷款无法提前偿还。例如，充当借款人的政府可以在市场上回购其债券，但是债券的条款（通常？）不允许（要求借款人大胆持有人）“提前还清贷款”。偿还债券的面值。他们必须付出市场价。
[*]一段时间以来，他们曾经最喜欢交易和用作资本储备的能力，这些贷款的晦涩难懂，其价格和评级都让人大跌眼镜，因此在许多情况下也是这样高；-)在2008年突然变得不那么受人尊敬了。
我将考虑方程式的亲消费者方面。开始使用30年的148K贷款为我的公寓付款。2年，5万笔还清后，我的财务状况要好得多。2年后，我将欠了5万5千美元。如果我的预测正确，我将在2017年底还清这笔贷款。
好的，贷方如何受到伤害。我付了15年中的7年利息，所以银行仍然赚钱。他们赚的钱和我住在30年的抵押贷款产品NO时一样多吗？如果我没有在5年内不还清我的15年抵押贷款，他们的收入和他们能得到的一样多！但是，即使在我眼中我的7年薪水，抵押贷款公司是否仍能赚到一笔不小的数目呢？
如果客户提早付款并且银行取回了钱，那将是双赢。询问因次级抵押贷款危机而死亡的任何一家银行，他们是否宁愿那些真正的败笔贷方已经预付本金，而不是拖欠贷款。一个准备的人和一个默认的人的区别在于，一个人变得完整。是的，您可能因利率不匹配而蒙受损失。