FDIC在美国银行系统中的必要性是什么？
银行的基本职能是“借短贷多头”。换句话说，它在短期内从存款人那里借钱，承诺按需偿还，而在长期内它会将大部分钱借给借款人，例如以30年期抵押的形式。这些时间范围之间的这种差异（称为到期错配）导致银行业务出现系统性问题。这使银行容易受到危机的影响，因为如果所有存款人都在某一天出现要钱的情况，那么银行就不能将其交给他们，因为它已经借给了借款人，因此即使有在储户担心银行的偿付能力之前，没有财务方面的麻烦。 确实，这曾经在1800年代和1900年代初期频繁发生，最主要的是在大萧条时期，直到FDIC出现。FDIC让所有银行支付溢价，作为交换，只要有银行挤兑，FDIC都会向银行提供资金，以便其能够满足其所有储户的要求（至少达到上限，例如十万）每个帐户的美元）。 我的问题是，在没有FDIC的情况下，银行为什么不仅仅获得私人存款保险？每当人们面临重大风险时，即使他们很小，他们也倾向于购买保险。您明天死亡，交通事故或房屋洪水的风险不大，但您还是要购买保险，以防万一。各种公司都做同样的事情：商店购买责任保险，火灾保险等。那么，银行为什么不同样地为其风险提供保险呢？ 并不是说银行还没有购买私人保险。例如，当他们借钱时，他们购买保险，以防万一借款人拖欠贷款-这被称为信用违约掉期。（这些人对2008年的金融危机负有部分责任。）那么，如果存款人的需求超过其准备金，那么他们不购买保险的理由是什么？ 他们必须在自由市场上支付的保费太高而无法使银行盈利的问题吗？如果真是这样，那么这是否意味着FDIC不会立即向银行收取精算保险费？ 任何帮助将不胜感激。 先感谢您。